Життя - штука непередбачувана. Сьогодні можна «бути на коні» і без будь-яких сумнівів купувати в кредит нові меблі, оновлювати побутову техніку, відпочивати на закордонних курортах, а завтра ламати голову над тим, як оплатити всі ці позики.
Якщо ви потрапили в складну фінансову ситуацію і не маєте можливості вчасно сплатити черговий щомісячний платіж за кредитом, варто негайно звернутися до представника кредитора (кредитного менеджера банківської установи, в якому ви оформили кредит), щоб викласти суть виниклої проблеми. Як це не дивно, але перший, хто може допомогти неплатоспроможному клієнту - його ж кредитор.
Звільнення з основного місця роботи, тимчасова втрата працездатності, тривала хвороба, народження дитини - як правило, досить поважні причини для кредитора. Борг з вас, звичайно, не спишуть, але можуть піти на зустріч і запропонувати оформлення «кредитних канікул». Це означає, що протягом декількох місяців у вас буде можливість оплачувати тільки частину щомісячного платежу, а саме - відсотки за кредитом. Всі зміни за основним кредитним договором обов'язково фіксуються в додатковій угоді.
Як варіант, кредитор може запропонувати оформлення пролонгації поточного кредиту, щоб уникнути нарахування пені та інших штрафних санкцій. Умови цього варіанту реструктуризації дещо відрізняються від умов вищезазначених «кредитних» канікул і полягають у наступному: шляхом оформлення додаткового договору банк збільшує термін повернення кредитних коштів, внаслідок чого ваш щомісячний платіж істотно зменшується. Враховуйте, що в цьому випадку збільшується загальна переплата за кредитом.
Ще одне «рятувальне коло» від кредитора - рефінансування кредиту. Банк, проаналізувавши ваші життєві обставини, може піти назустріч і оформити новий кредитний договір рівно на суму загального залишку боргу за поточним кредитом, при цьому умови нового кредитування будуть значно м'якшими і лояльнішими за попередні. Як правило, зменшується розмір щомісячного платежу, річна процентна ставка і змінюється термін повернення кредиту.
Якщо при підписанні кредитного договору ви попутно укладали договір страхування, має сенс звернення до страховиків. Найчастіше страхова компанія оплачує банківський борг у разі втрати роботи з ініціативи роботодавця. Як правило, звільнення за власною ініціативою не належить до страхових випадків, тому в такій ситуації вам не варто розраховувати на якусь компенсацію.
Якщо банк відмовляється йти вам назустріч, приготуйтеся до суду. Не варто боятися судових розглядів - адже ви хочете погасити борг, але через непередбачені фінансові складнощі потребуєте зміни умов кредитування. На допомогу вам - трудова книжка, в якій зафіксована дата звільнення, та інші докази, які, на вашу думку, можуть бути корисні під час судової тяганини. І ще - обов'язково візьміть у банку письмову відмову в реструктуризації вашого боргу.
Головне - не панікуйте, дійте вчасно і не пускайте ситуацію, що склалася на самоплив. Пам'ятайте, банк не менше вас зацікавлений у поверненні наданого кредиту. І ще - кредиторам, як правило, невигідні ні тривалі судові розгляди, ні оплата послуг колекторських агентств.