При видачі кредитних коштів більшість банків перевіряють кредитоспроможність клієнтів. Це дозволяє надати кредит з повною впевненістю в тому, що всі борги будуть виплачені у встановлені терміни. Існує кілька способів перевірки платоспроможності клієнта.
Попросіть клієнта заповнити анкету і відповісти на всі питання. Він повинен вказати джерело і розмір доходу, сімейний статус, наявність дітей, майна або обтяжень (аліменти, кредити тощо). Поцікавтеся, чи є у нього інші джерела доходу і що він буде робити в разі втрати роботи. Його відповіді нададуть більш повну картину про платоспроможність. Дані необхідно перевірити. Цей метод отримав назву скорингової перевірки, яку використовують багато банків. Але він підійде для видачі невеликої позики.
Якщо клієнт бажає взяти більшу позику, попросіть його надати вам документ про доходи за формою 2-НДФЛ. Таким чином, він дозволяє визначити кредитоспроможність клієнта. Якщо він працевлаштований неофіційно, попросіть його надати довідку будь-якої форми. Роботодавець повинен видати документ без особливих труднощів. Також попросіть надати довідку з організації, в якій ви працюєте.
На отриманих документах повинні стояти печатки та підписи. Порівняйте пред'явлені документи. Довідка з місця роботи і документ про рівень доходів повинні бути з однієї організації. Здійсните остаточну перевірку, зателефонувавши до бухгалтерського відділу організації. Швидше за все вам не нададуть інформацію про доходи, але точно підтвердять, що фізична особа працює в даній організації. Фізичні особи пенсійного віку повинні надати довідку про розмір пенсії з Пенсійного фонду.
Ви можете отримати інформацію про доходи клієнта в податковій інспекції. Багато людей не працюють офіційно, що не заважає їм отримувати хороший дохід і вчасно погашати заборгованості. Якщо фізична особа має легальний вид доходу, з неї повинні вираховувати прибутковий податок у розмірі 13% від суми всіх доходів і переводити до бюджету. Якщо він є доброчесним платником податків, податкова інспекція надасть вам про це інформацію.
Попросіть надати довідку про вартість наявної власності. Якщо клієнт збирається зайняти велику суму, але його доходи є непостійними, цей документ доведеться дуже до речі. Попросіть його надати це майно в заставу і принести документ, що підтверджує його право власності на це майно. Також він може надати вам надійного поручителя. Намагайтеся використовувати всі можливі гарантії для своєчасного погашення кредиту.
Брокери оцінюють кредитоспроможність клієнта іншим способом. Клієнт надає всі необхідні документи. З його фактичного доходу вираховують всі обов'язкові платежі, наприклад, оплата комунальних послуг, аліменти, податки, кредити та інші витрати. Суму, що залишилася, слід розділити на дві частини. Вийде максимально можливий розрахунок за кредитом на місяць. Фахівці з брокерінгу виходять з цього показника і підбирають клієнту відповідну програму кредитування.
При видачі кредиту оформляйте всі необхідні документи і обов'язково завіряйте їх нотаріально. Зафіксуйте на камеру процес видачі грошей. Заздалегідь передбачте найбільш несприятливий результат розвитку подій і продумайте вирішення цієї ситуації.